Dubai, 17.06.02 (IPS) – Raha liikkuu jälkiä jättämättä ilman pankkitilejä, sekkejä, allekirjoituksia tai nostoautomaatteja. Persianlahdelta koko maailmaan ulottuva hawala-pankki toimii pelkän luottamuksen varassa.
Hawala on arabiaa ja tarkoittaa siirtoa. Se on paljon tavallisia pankkeja nopeampia ja halvempi tapa siirtää rahaa. Lisäksi se ulottuu paikkoihin, jonne edes postinkantaja ei välttämättä löytäisi.
Järjestelmää kutsutaan myös köyhän miehen pankiksi tai Eastern Unioniksi (Yhdysvalloista alkunsa saaneen Western Union -rahanvälitysjärjestelmän vastapainoksi). Yhdysvaltalainen Time-lehti on käyttänyt hawalasta luonnehdintaa ?pankkijärjestelmä, joka on rakennettu terrorismia varten.?
Hawalan suurin asiakaskunta muodostuu kuitenkin pienipalkkaisista ihmisistä ja siirtotyöläisistä, jotka lähettävät sen avulla tienestejään kaukaisiin kotikyliinsä.
?Hawalan suurin etu on se, että rahat toimitetaan kotiini seuraavana päivänä. Tavallisen pankin kautta operaatio vie 15 päivää?, Pakistanista Persianlahdella sijaitsevaan Dubaihin töihin tullut taksinkuljettaja Muhammed Khan sanoo.
Asioimista tavallisten pankkien kanssa hankaloittaa hänen mukaansa myös se, että ne edellyttävät tilillä olevan jatkuvasti tietyn minimisumman, joka on liian korkea tavalliselle työläiselle.
Hawalan eduksi toimii myös valuutan vaihtokurssi. ?Dubain rahayksikön dirhamin virallinen vaihtokurssi on nyt 16,28 Pakistanin rupiaa, mutta hawala tarjoaa 16,50?, Khan sanoo. Joskus ero on hänen mukaansa 6-10 prosenttia.
Hawalan ?rahansiirrot? ovat nopeita, koska yleensä ne hoituvat muutamilla puhelinsoitoilla luotettujen yhteyshenkilöiden kesken. Nyttemmin myös sähköpostin käyttö on yleistynyt rahaliikenteen ohjauksessa. Henkilö, joka lopulta toimittaa ohjeiden mukaisen summan vaikkapa pakistanilaiseen syrjäkylään, maksaa sen usein omista varoistaan, ja saa summan takaisin tavalla tai toisella.
Kansainvälinen poliisiverkosto Interpol on selvitellyt hawalan toimintaa. Sen mukaan välikäsinä toimivat henkilöt ovat usein keskinäisissä liikesuhteissa ja tasaavat hawala-siirrot ylilaskutuksella. Kyse voi olla myös vanhasta velkasuhteesta tai siitä, että yhdellä osapuolella on jossain maassa rahaa, jota hän ei saa ulos sieltä.
Rahaliikenteen mahdollistaa monimutkainen kauppa- ja ihmissuhteiden verkosto, mutta kaiken perustana on luottamus. Osallisten mukaan sen rikkominen ei kerta kaikkiaan kannata, sillä silloin menettäisi tulot, jotka järjestelmä turvaa jokaiselle välikädelle.
Itse järjestelmää käytetään kuitenkin myös rikollisiin tarkoituksiin. Nimettömyydessään ja epävirallisuudessaan se tarjoaa oivan kanavan rahanpesuun ja veronkiertoon.
Viime kuukausina hawala onkin joutunut kansainväliseksi silmätikuksi epäiltyjen terrorismikytkentöjensä vuoksi. Yhdysvallat väittää esimerkiksi, että Osama bin Ladenin johtama al-Qaida-verkosto siirtelee varoja hawalan avulla. Arabiemiirikuntien liitto, johon Dubaikin osana kuuluu, toimi USA:n mukaan välityskeskuksena, jonka kautta syyskuun 11. päivän terrori-iskuihin osallistuneet saivat rahaa.
Hawalalla on kuitenkin niin suuri merkitys Etelä-Aasian, Afrikan ja Persianlahden maiden taloudelle, että arabiemiraatit ei taipunut länsimaiden painostukseen verkoston purkamiseksi.
Se ryhtyi kuitenkin jäljittämään rikolliseksi epäiltyä rahaa ja päätti tehdä hawalasta luvanvaraista ja valvottua toimintaa.
?Rakennamme parhaillaan toimilupa- ja valvontajärjestelmää hawalalle. Sen on määrä valmistua heinäkuun loppuun mennessä?, emiraattien keskuspankkia johtava Sultan bin Nasser al-Suwaidi sanoo.
Hawalalle vaadittiin ?tehokkaita, mutta ei liian rajoittavia sääntöjä? hiljan pidetyssä kokouksessa, johon osallistui yli 300 koti- ja ulkomaista asiantuntijaa.
Nykyisin hawalan toimitsijat hoitavat rahaliikennettään yleensä rahanvaihto- tai matkatoimistoissa, jotka tarjoavat heille asialliset ja lailliset puitteet.
Hawalan juuret juontuvat kuitenkin vuosisatojen taa. Sen käytön aloittivat arabikauppiaat, jotka eivät halunneet kuljettaa rahaa mukanaan ryöstöjen pelossa. Toimintamalli levisi kauppareittien laajentuessa.
Hawala kukoistaa erityisesti poliittisten mullistusten ja taloudellisen epävarmuuden aikoina.
Esimerkiksi Intian ja Pakistanin erkaantumisen aikaan 1947 rahaliikenne maiden välillä oli kielletty. Siksi hawala ilmaantui avuksi. Afganistanissa Neuvostoliiton miehitystä vastaan taistelleet muslimissit saivat tukea hawalan välityksellä jo 1980-luvulla.
Washington Post on kertonut, että viime syksynä, kun Yhdysvallat liittolaisineen hyökkäsi Afganistaniin, maata hallinnut Taleban-järjestö ja al-Qaida lähettivät kuriirien mukana harkkokaupalla kultaa ja tukuittain dollareita rajan yli Pakistaniin.
Lehden mukaan miljoonia dollareita siirrettiin sitten hawalan välityksellä Persianlahdelle ja edelleen järjestöjen jäsenille eri puolilla maailmaa.
Arabiemiirikunnissa toimiva pankkiiri Muhammed al-Muhairi vakuuttaa, ettei hawalan tarkoituksena ole palvella laitonta rahaliikennettä. Hän myöntää kuitenkin, että se on altis väärinkäytölle.
?Järjestelmä toimii välittäjänä ja hyödyntää voitokseen valuuttakurssien eroja. Systeemi hyötyy myös siitä, että Intian niemimaan ja Lähi-idän taloudet ovat suhteellisen suljettuja?, hän selittää.
Keskuspankin Suwaida ei usko, että hawalan kieltäminen onnistuisi, koska se vastaa niin moninaisten käyttäjien tarpeita. Sen sijaan täytyy estää järjestelmän rikollinen käyttö, hän katsoo.
Pankki onkin perustanut 12-henkisen taloustiedustelun osaston, jonka tehtävänä on valvoa ja estää epäilyttävää rahaliikennettä. Rahanvaihtotoimistoille on annettu määräys ottaa henkilötiedot niiltä, jotka vaihtavat yli 2 000 dirhamin (vajaan 600 euron) summan.
Pankinjohtaja Muhairi väittää, että tosiasiassa suurin osa rahanpesusta saa alkunsa Yhdysvalloista tai Euroopasta ennen kuin valuutta palaa Aasian huumekauppiaille. ?Miksi emme harkitse kaikkien pankkien sulkemista siellä?? hän kysyy.
Muhairi myöntää kuitenkin, että viime syyskuun jälkeen monin paikoin on kiristetty lakeja rahanpesun estämiseksi, mikä vaikeuttaa hawalankin toimintaa.
Hawalan vankka suosio ja luotettavuus kuitenkin taannevat sen, että se pysyy köyhän miehen suosikkipankkina vielä pitkään.
(Inter Press Service)
