Dubai, 17.06.02 (IPS) – Raha liikkuu j\u00e4lki\u00e4 j\u00e4tt\u00e4m\u00e4tt\u00e4 ilman pankkitilej\u00e4, sekkej\u00e4, allekirjoituksia tai nostoautomaatteja. Persianlahdelta koko maailmaan ulottuva hawala-pankki toimii pelk\u00e4n luottamuksen varassa. <\/p>\n
<\/p>\n
Hawala on arabiaa ja tarkoittaa siirtoa. Se on paljon tavallisia pankkeja nopeampia ja halvempi tapa siirt\u00e4\u00e4 rahaa. Lis\u00e4ksi se ulottuu paikkoihin, jonne edes postinkantaja ei v\u00e4ltt\u00e4m\u00e4tt\u00e4 l\u00f6yt\u00e4isi. <\/p>\n
J\u00e4rjestelm\u00e4\u00e4 kutsutaan my\u00f6s k\u00f6yh\u00e4n miehen pankiksi tai Eastern Unioniksi (Yhdysvalloista alkunsa saaneen Western Union -rahanv\u00e4litysj\u00e4rjestelm\u00e4n vastapainoksi). Yhdysvaltalainen Time-lehti on k\u00e4ytt\u00e4nyt hawalasta luonnehdintaa ?pankkij\u00e4rjestelm\u00e4, joka on rakennettu terrorismia varten.?<\/p>\n
Hawalan suurin asiakaskunta muodostuu kuitenkin pienipalkkaisista ihmisist\u00e4 ja siirtoty\u00f6l\u00e4isist\u00e4, jotka l\u00e4hett\u00e4v\u00e4t sen avulla tienestej\u00e4\u00e4n kaukaisiin kotikyliins\u00e4.<\/p>\n
?Hawalan suurin etu on se, ett\u00e4 rahat toimitetaan kotiini seuraavana p\u00e4iv\u00e4n\u00e4. Tavallisen pankin kautta operaatio vie 15 p\u00e4iv\u00e4\u00e4?, Pakistanista Persianlahdella sijaitsevaan Dubaihin t\u00f6ihin tullut taksinkuljettaja Muhammed Khan sanoo. <\/p>\n
Asioimista tavallisten pankkien kanssa hankaloittaa h\u00e4nen mukaansa my\u00f6s se, ett\u00e4 ne edellytt\u00e4v\u00e4t tilill\u00e4 olevan jatkuvasti tietyn minimisumman, joka on liian korkea tavalliselle ty\u00f6l\u00e4iselle.<\/p>\n
Hawalan eduksi toimii my\u00f6s valuutan vaihtokurssi. ?Dubain rahayksik\u00f6n dirhamin virallinen vaihtokurssi on nyt 16,28 Pakistanin rupiaa, mutta hawala tarjoaa 16,50?, Khan sanoo. Joskus ero on h\u00e4nen mukaansa 6-10 prosenttia.<\/p>\n
Hawalan ?rahansiirrot? ovat nopeita, koska yleens\u00e4 ne hoituvat muutamilla puhelinsoitoilla luotettujen yhteyshenkil\u00f6iden kesken. Nyttemmin my\u00f6s s\u00e4hk\u00f6postin k\u00e4ytt\u00f6 on yleistynyt rahaliikenteen ohjauksessa. Henkil\u00f6, joka lopulta toimittaa ohjeiden mukaisen summan vaikkapa pakistanilaiseen syrj\u00e4kyl\u00e4\u00e4n, maksaa sen usein omista varoistaan, ja saa summan takaisin tavalla tai toisella. <\/p>\n
Kansainv\u00e4linen poliisiverkosto Interpol on selvitellyt hawalan toimintaa. Sen mukaan v\u00e4lik\u00e4sin\u00e4 toimivat henkil\u00f6t ovat usein keskin\u00e4isiss\u00e4 liikesuhteissa ja tasaavat hawala-siirrot ylilaskutuksella. Kyse voi olla my\u00f6s vanhasta velkasuhteesta tai siit\u00e4, ett\u00e4 yhdell\u00e4 osapuolella on jossain maassa rahaa, jota h\u00e4n ei saa ulos sielt\u00e4.<\/p>\n
Rahaliikenteen mahdollistaa monimutkainen kauppa- ja ihmissuhteiden verkosto, mutta kaiken perustana on luottamus. Osallisten mukaan sen rikkominen ei kerta kaikkiaan kannata, sill\u00e4 silloin menett\u00e4isi tulot, jotka j\u00e4rjestelm\u00e4 turvaa jokaiselle v\u00e4lik\u00e4delle. <\/p>\n
Itse j\u00e4rjestelm\u00e4\u00e4 k\u00e4ytet\u00e4\u00e4n kuitenkin my\u00f6s rikollisiin tarkoituksiin. Nimett\u00f6myydess\u00e4\u00e4n ja ep\u00e4virallisuudessaan se tarjoaa oivan kanavan rahanpesuun ja veronkiertoon.<\/p>\n
Viime kuukausina hawala onkin joutunut kansainv\u00e4liseksi silm\u00e4tikuksi ep\u00e4iltyjen terrorismikytkent\u00f6jens\u00e4 vuoksi. Yhdysvallat v\u00e4itt\u00e4\u00e4 esimerkiksi, ett\u00e4 Osama bin Ladenin johtama al-Qaida-verkosto siirtelee varoja hawalan avulla. Arabiemiirikuntien liitto, johon Dubaikin osana kuuluu, toimi USA:n mukaan v\u00e4lityskeskuksena, jonka kautta syyskuun 11. p\u00e4iv\u00e4n terrori-iskuihin osallistuneet saivat rahaa.<\/p>\n
Hawalalla on kuitenkin niin suuri merkitys Etel\u00e4-Aasian, Afrikan ja Persianlahden maiden taloudelle, ett\u00e4 arabiemiraatit ei taipunut l\u00e4nsimaiden painostukseen verkoston purkamiseksi.<\/p>\n
Se ryhtyi kuitenkin j\u00e4ljitt\u00e4m\u00e4\u00e4n rikolliseksi ep\u00e4ilty\u00e4 rahaa ja p\u00e4\u00e4tti tehd\u00e4 hawalasta luvanvaraista ja valvottua toimintaa.<\/p>\n
?Rakennamme parhaillaan toimilupa- ja valvontaj\u00e4rjestelm\u00e4\u00e4 hawalalle. Sen on m\u00e4\u00e4r\u00e4 valmistua hein\u00e4kuun loppuun menness\u00e4?, emiraattien keskuspankkia johtava Sultan bin Nasser al-Suwaidi sanoo.<\/p>\n
Hawalalle vaadittiin ?tehokkaita, mutta ei liian rajoittavia s\u00e4\u00e4nt\u00f6j\u00e4? hiljan pidetyss\u00e4 kokouksessa, johon osallistui yli 300 koti- ja ulkomaista asiantuntijaa.<\/p>\n
Nykyisin hawalan toimitsijat hoitavat rahaliikennett\u00e4\u00e4n yleens\u00e4 rahanvaihto- tai matkatoimistoissa, jotka tarjoavat heille asialliset ja lailliset puitteet. <\/p>\n
Hawalan juuret juontuvat kuitenkin vuosisatojen taa. Sen k\u00e4yt\u00f6n aloittivat arabikauppiaat, jotka eiv\u00e4t halunneet kuljettaa rahaa mukanaan ry\u00f6st\u00f6jen pelossa. Toimintamalli levisi kauppareittien laajentuessa.<\/p>\n
Hawala kukoistaa erityisesti poliittisten mullistusten ja taloudellisen ep\u00e4varmuuden aikoina.<\/p>\n
Esimerkiksi Intian ja Pakistanin erkaantumisen aikaan 1947 rahaliikenne maiden v\u00e4lill\u00e4 oli kielletty. Siksi hawala ilmaantui avuksi. Afganistanissa Neuvostoliiton miehityst\u00e4 vastaan taistelleet muslimissit saivat tukea hawalan v\u00e4lityksell\u00e4 jo 1980-luvulla.<\/p>\n
Washington Post on kertonut, ett\u00e4 viime syksyn\u00e4, kun Yhdysvallat liittolaisineen hy\u00f6kk\u00e4si Afganistaniin, maata hallinnut Taleban-j\u00e4rjest\u00f6 ja al-Qaida l\u00e4hettiv\u00e4t kuriirien mukana harkkokaupalla kultaa ja tukuittain dollareita rajan yli Pakistaniin.<\/p>\n
Lehden mukaan miljoonia dollareita siirrettiin sitten hawalan v\u00e4lityksell\u00e4 Persianlahdelle ja edelleen j\u00e4rjest\u00f6jen j\u00e4senille eri puolilla maailmaa.<\/p>\n
Arabiemiirikunnissa toimiva pankkiiri Muhammed al-Muhairi vakuuttaa, ettei hawalan tarkoituksena ole palvella laitonta rahaliikennett\u00e4. H\u00e4n my\u00f6nt\u00e4\u00e4 kuitenkin, ett\u00e4 se on altis v\u00e4\u00e4rink\u00e4yt\u00f6lle. <\/p>\n
?J\u00e4rjestelm\u00e4 toimii v\u00e4litt\u00e4j\u00e4n\u00e4 ja hy\u00f6dynt\u00e4\u00e4 voitokseen valuuttakurssien eroja. Systeemi hy\u00f6tyy my\u00f6s siit\u00e4, ett\u00e4 Intian niemimaan ja L\u00e4hi-id\u00e4n taloudet ovat suhteellisen suljettuja?, h\u00e4n selitt\u00e4\u00e4.<\/p>\n
Keskuspankin Suwaida ei usko, ett\u00e4 hawalan kielt\u00e4minen onnistuisi, koska se vastaa niin moninaisten k\u00e4ytt\u00e4jien tarpeita. Sen sijaan t\u00e4ytyy est\u00e4\u00e4 j\u00e4rjestelm\u00e4n rikollinen k\u00e4ytt\u00f6, h\u00e4n katsoo.<\/p>\n
Pankki onkin perustanut 12-henkisen taloustiedustelun osaston, jonka teht\u00e4v\u00e4n\u00e4 on valvoa ja est\u00e4\u00e4 ep\u00e4ilytt\u00e4v\u00e4\u00e4 rahaliikennett\u00e4. Rahanvaihtotoimistoille on annettu m\u00e4\u00e4r\u00e4ys ottaa henkil\u00f6tiedot niilt\u00e4, jotka vaihtavat yli 2 000 dirhamin (vajaan 600 euron) summan.<\/p>\n
Pankinjohtaja Muhairi v\u00e4itt\u00e4\u00e4, ett\u00e4 tosiasiassa suurin osa rahanpesusta saa alkunsa Yhdysvalloista tai Euroopasta ennen kuin valuutta palaa Aasian huumekauppiaille. ?Miksi emme harkitse kaikkien pankkien sulkemista siell\u00e4?? h\u00e4n kysyy.<\/p>\n
Muhairi my\u00f6nt\u00e4\u00e4 kuitenkin, ett\u00e4 viime syyskuun j\u00e4lkeen monin paikoin on kiristetty lakeja rahanpesun est\u00e4miseksi, mik\u00e4 vaikeuttaa hawalankin toimintaa.<\/p>\n
Hawalan vankka suosio ja luotettavuus kuitenkin taannevat sen, ett\u00e4 se pysyy k\u00f6yh\u00e4n miehen suosikkipankkina viel\u00e4 pitk\u00e4\u00e4n.<\/p>\n
(Inter Press Service)<\/p>\n<\/p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Dubai, 17.06.02 (IPS) – Raha liikkuu j\u00e4lki\u00e4 j\u00e4tt\u00e4m\u00e4tt\u00e4 ilman pankkitilej\u00e4, sekkej\u00e4, allekirjoituksia tai nostoautomaatteja. Persianlahdelta koko maailmaan ulottuva hawala-pankki toimii pelk\u00e4n luottamuksen varassa. Hawala on arabiaa ja tarkoit… Continue Reading